许多华人移民离开故土远赴加拿大，有的是为了自己的职业发展，但更多的父母却是为了孩子，希望给孩子提供一个更高的发展平台。但进入不惑之年的父母一方面要考虑自身养老问题，另一方面还要解决孩子日益增长的上学费用，于是有限的薪水就显得难以分配。到底是选择先养老还是先支付孩子的学费，如何取舍就成为摆在许多人面前的一个大问题。
是否能恰当的平衡好这个关系呢，答案是肯定的。为此记者走访了相关方面的专家，得出了以下三点建议：
从表面上看来，为孩子的教育投资是无可厚非的，同时自己的晚年退休计划似乎又面临着许多障碍，因而一直被耽搁，但实际上，这是没有目标的表现，这样做的结果只能让你在今后的生活中变得更加的无助。因此首先要做的是考虑好，首先应该做什么,第二应该做什么。
设立一个紧急账户
首先，你必须要设立一个现金储蓄，也可以说是紧急账户，其标准应该是在没有收入的情况下满足三个月的生活费用。可以是一个储蓄、货币投资基金(money-market fund)或者是短期债券(ultra-short-term bond fund)。
这是为可能出现经济危机时的一个缓冲器，在找到新的工作之前，以保证生活不会出现大的问题。
制定好自己的退休计划
在存储了足够的紧急资金之后，下一步就应该制定一下自己的退休计划。随着老年化的加重，这是未来人们所必须面对的一个问题。
如果希望晚年能有一个更为幸福舒适的生活的话，就需要早作打算，考虑至少将薪水的10%甚至15%都投入到退休计划中。
如果退休计划制定的较早话，如20岁或者不到30岁，那退休后的生活就会非常有保障。但假如到40岁才想起“退休后该如何”的问题的话，那每月所缴纳的费用将会更多的。
考虑孩子的学费
一旦你认为在退休后能够保证无忧的话，下面就可以考虑一下孩子的教育问题。之所以把孩子的问题放在后面考虑，并不是说这个不重要，只是这个问题选择性更大。
对于孩子的教育费用问题，其实有更多的选择性。或者由于孩子的能力突出获得奖学金，或者他可以申请贷款，或者可以向孩子的祖父母请求帮助。当然,在不得已的情况下，也可以考虑动用一下其他存款。